Основные моменты, как расторгнуть договор ОСАГО

Полис обязательного страхования действует в течение определенного периода. Но иногда необходимо прекратить договор между компанией и автомобилистом до его завершения. Для этого существуют разные причины. И не каждую из них страховщики, закон считают уважительными.

Можно ли расторгнуть досрочно договор ОСАГО

Разорвать договор со страховой компанией автомобилисту позволяет правовой документ Банка России №431-П от 19.09.2014 г. Это делается в соответствии с пунктом 1.14 «Положения о правилах обязательного страхования…». В нем указаны и причины, по которым страхователь или его наследники имеют право прекратить сотрудничество с компанией:

• смерть владельца автомобиля;
• разрушение ТС до такой степени, что оно не подлежит восстановлению;
• отнятие лицензии у страховщика или прекращение действия этого документа по иным причинам;
• ликвидация страхователя, являющегося юридическим лицом;
• продажа ТС другому собственнику.

Если возникло одно из перечисленных обстоятельств, договор расторгает страхователь или его преемник. Но тоже имеет право сделать и вторая сторона, участвовавшая в подписании документа. Поводом прекратить договор досрочно для страховой фирмы являются недостоверные сведения, поданные автомобилистом при оформлении ОСАГО, а также другие предусмотренные законом случаи.

Рекомендуем прочитать о ремонте по страховке ОСАГО. Вы узнаете о том, что может предложить страховая после ДТП, сроках компенсации по ОСАГО за авто, ремонте машины после ДТП.

А здесь подробнее о выплатах неустойки по ОСАГО.

Как правильно это сделать

Прекратить договор со страховой компанией можно, обратившись в ее офис сразу после наступления одной из причин, которая делает документ ненужным. Затягивание с этим приведет к уменьшению суммы предназначенных к возврату денег. Потому что действие договора заканчивается с момента принятия заявления, если речь не о смерти страхователя. В этом случае документ перестает действовать со дня, в который произошло печальное событие.

Автомобилисту, желающему оформить прекращение соглашения со страховщиком, необходимо иметь при себе:

• собственный паспорт и ксерокопию документа;
• полис ОСАГО;
• квитанцию о его оплате;
• документы на ТС (паспорт и свидетельство о регистрации);
• бумагу, подтверждающую право собственности на ТС или доверенность на расторжение договора, если этим занимается не владелец, а его представитель;
• номер расчетного счета страхователя.

Эти бумаги понадобятся в любом случае. Нужны будут также документы, разъясняющие и подтверждающие причину расторжения договора:

• если собственник машины ушел из жизни, копия свидетельства о смерти;
• продажа автомобиля потребует предоставления договора о сделке;
• полное разрушение ТС подтверждается актом утилизации;
• ликвидация фирмы-страхователя сопровождается представлением страховщику выписки из ЕГРЮЛ.

Если поводом расторгнуть соглашение стало лишение компании лицензии, нужно обращаться с заявлением в Российский Союз Автостраховщиков. В документе следует просто указать причину своего намерения. Но вообще это важно вне зависимости от повода прекратить действие договора досрочно.

Предварительно лучше позвонить страховщику и узнать точнее, какие документы требуются для осуществления действия. Здесь могут быть нюансы. Контактные номера фирмы обычно есть на самом полисе.

О том, как досрочно расторгнуть договор страхования, смотрите в этом видео:

Возвращение средств в случае продажи автомобиля

Расторжение договора необходимо потому, что страховую премию за некоторый период времени автомобилист может себе вернуть. Как определяется сумма, на которую он имеет право рассчитывать:

• Устанавливается период времени, оставшийся до истечения срока договора. Он исчисляется с момента подачи заявления. А в случае смерти клиента компании – с дня, в который она наступила.
• Рассчитывается сумма, уплаченная ранее за этот срок. Она зависит также об общей стоимости договора.
• От этой суммы страховщик оставляет себе 23%. Это делается в соответствии с «Методическими указаниями РСА».
• Остальные средства перечисляются на счет страхователя. Ему следует оставить агенту фирмы реквизиты или информацию о банковской карте.

Компания должна осуществить расчеты и перечислить деньги за определенный срок. Вот что сказано об этом в главе 1 «Постановления о правилах обязательного страхования…»:

Не стоит ждать выплаты, если договор расторгается из-за ликвидации являющегося юридическим лицом страхователя. Деньги не вернут и в случае, когда разрыв соглашения происходит по причине подачи клиентом недостоверных сведений в оформившую ОСАГО компанию.

В других случаях проблем с выплатами обычно не бывает. Если страховщик лишился лицензии, долг за него выплатит РСА, куда и подают заявление о расторжении договора. Деньги могут получить сам страхователь (он же владелец автомобиля), его наследники или доверенное лицо.

Какие проблемы с выплатами могут возникнуть

Иногда вернуть часть страховой премии при досрочном прекращении договора ОСАГО не так просто, как предусматривает закон. Автовладелец может столкнуться с несколькими трудностями:

• Срок осуществления выплаты прошел, а деньги на его счет не перечислены. Какими бы причинами не объяснял это страховщик, их нельзя принять как оправдание. По этому поводу в законе есть требование:

Автовладельцу нужно сначала обратиться в фирму за разъяснениями. А если это не помогло, то с заявлением с РСА, который контролирует деятельность компаний.

• Страховая фирма отказывает в выплате. Выходом станет обращение с заявлением в РСА, к нему нужно приложить копию полиса. Можно также подать иск в суд, обратиться с Роспотребнадзор, Банк России, ФАС.
• Страховщик не желает возвращать деньги на том основании, что за время действия договора ей пришлось платить возмещение из-за устроившего ДТП клиента. Это так же незаконно, как беспричинный отказ в выдаче средств. Ведь страховщик, выплачивая потерпевшему, просто выполнил условия договора, как был должен. Но и автовладелец их не нарушал, так что оснований в отказе возвращать средства после разрыва соглашения нет. Ему нужно обращаться в РСА и суд.

Мнение эксперта

Надежда Смирнова

Эксперт по автомобильному праву

Еще один нюанс касается суммы выплаты. Обычно страховщик оставляет себе 23% от того, что положено клиенту за оставшийся после разрыва договора срок. Но это регламентируется не законодательством РФ, а документом РСА, предназначенным для внутрисистемного пользования. Некоторые автомобилисты считают удержание этих 23% не вполне законным. Есть прецедент, когда страхователь подал по этому поводу иск, и вернул себе положенную сумму целиком. Суд счел, что методические рекомендации РСА противоречат российскому законодательству. И решил дело в пользу автовладельца.

Несмотря на возможности досрочно прекратить договор ОСАГО, компании иногда препятствуют этому, не хотят возвращать неиспользованные средства. Бывает, что и автовладельцы не желают прилагать никаких усилий, просто дарят свои деньги страховщикам. И напрасно, ведь у них есть все шансы добиться выплаты, если знать и правильно использовать закон.

Полезное видео

О том, как вернуть деньги в случае продажи авто, смотрите в этом видео: