Плюсы, минусы и особенности оформления лизинга авто для физических лиц

Лизинг авто для физических лиц – это возможность за плату пользоваться машиной, принадлежащей компании, с последующим выкупом ТС или отказом от приобретения. Сделка оформляется договором с предоставлением клиентом своего паспорта, водительских прав, справки с работы, уплатой первоначального взноса в 20-40% от цены техники. Затем клиент ежемесячно платит за пользование машиной, но страхуют ее и ремонтируют за счет фирмы-владельца.

Взять в лизинг можно авто для личного пользования или коммерческое (грузовики, автобусы, спецтехнику).

Как работает лизинг

Лизинг осуществляется следующим образом:

• желающий взять машину обращается в предоставляющую услугу компанию с заявлением;
• фирма оценивает риски и вероятную выгоду сделки;
• если компанией принимается положительное решение, она покупает автомобиль;
• машина передается клиенту, с которым подписан договор на оговоренный срок и на определенных условиях;
• он периодически вносит плату за пользование техникой;
• по окончании срока действия договора клиент лизинговой фирмы может выкупить машину, которую эксплуатировал.

Преимущества лизинга авто для физических лиц

Лизинг авто, оформляемый для физических лиц, становится популярен, благодаря следующим плюсам:

• не требует оставления залога, нужен только небольшой первоначальный взнос;
• обычно договор доступен и тем, кто не получил бы кредит в банке, ведь к финансовому положению клиента относятся более лояльно;
• список документов для оформления невелик, а хлопоты по регистрации транспорта в ГИБДД ложатся полностью на компанию;
• машину в лизинг можно взять на длительный срок, то есть получить в пользование транспортное средство удастся, не имея больших денег;
• обязательную и добровольную автостраховку оформляет и оплачивает владелец ТС – лизинговая компания;
• физлицу не нужно перечислять транспортный налог, ведь не он является собственником движимого имущества;
• автолизинг предполагает составление удобного клиенту графика платежей, который по договоренности с фирмой можно скорректировать;
• частному лицу, заключившему договор с компанией, не придется заботиться о ремонте машины при ее поломке, это дело собственника техники;
• после выполнения графика платежей можно получить ТС, внеся остаточную стоимость, но покупка не обязательна.

Рекомендуем прочитать о лизинге автомобиля для юридических лиц. Из статьи вы узнаете о том, что собой представляет лизинг, условиях для юридических лиц, преимуществах и недостатках лизинга, документах для оформления сделки.

А здесь подробнее о том, как проверить авто на залог.

Недостатки покупки машины в лизинг

Сделка имеет и минусы, которые удерживают желающих пользоваться автомобилем от ее оформления:

• общая сумма, выплаченная клиентом лизинговой компании, будет выше, чем если сразу купить автомобиль;
• получить машину в полное владение можно только по завершении периода действия договора, не раньше;
• если клиент на каком-то этапе не сможет вносить регулярные взносы за пользование техникой, сделку расторгнут и уже выплаченные деньги не вернут, утратится возможность пользования ТС;
• нельзя внести изменения в конструкцию авто, даже перекрасить его на свой вкус;
• лизингополучатель обязан тщательно следить за сохранностью машины, ведь ему придется регулярно предъявлять ее компании для осмотра и оценки состояния;
• не удастся выехать на авто за границу;
• если клиент попадет в аварию, компания может взять с него штраф, а это дополнительная трата.

Кроме того, не так просто найти лизинговую фирму, особенно в провинции. Поэтому компании не всегда предлагают подходящие клиенту условия.

Что выгоднее – кредит, аренда или лизинг грузовых авто для физических лиц

Лизинг грузовых авто, доступный для физических лиц, позволяет получить в пользование дорогостоящую машину, начать на ней зарабатывать без значительных первоначальных вложений средств. Но кроме этой возможности есть также аренда и автокредит. Первое означает, что транспорт можно использовать, но по окончании срока договора надо вернуть владельцу. Купить его с учетом выплаченных взносов не удастся.

Это тот случай, когда берут чужое ненадолго, а отдают за него свое и навсегда.

Кредит на грузовик позволяет сразу получить машину в собственность. Но на это нужно много денег из-за более высокого первоначального взноса и короткого срока действия договора. Из-за второго обстоятельства регулярные платежи в банк выше, чем за взятое в лизинг авто. Поэтому в случае с большегрузной техникой, имеющей, как правило, высокую цену, он и станет оптимальным вариантом.

Смотрите в этом видео о том, что выбрать — кредит или лизинг авто:

Условия лизинга для физических лиц

Условия лизинга автотранспорта для физических лиц включают в себя требования к клиенту и схему самой сделки. Но чем лояльнее первое, тем обычно больше расходы желающего получить машину.

Требования к лизингополучателю

Обратившийся в лизинговую компанию может рассчитывать на подписание договора, если соответствует следующим требованиям:

• имеет водительское удостоверение (чем больше стаж, тем лучше);
• является гражданином России;
• зарегистрирован там же, где живет, прописка постоянная;
• имеет официальную работу, стабильный доход;
• его возраст от 25 до 60 лет.

При таком наборе качеств клиента выше вероятность того, что он сможет выполнить условия договора, и компания не окажется в убытке. Условия нестрогие потому, что сама форма сделки максимально сберегает интересы фирмы. Если клиент утратит возможность выполнять их, машину у него заберут, а уже внесенные средства останутся на счету лизингодателя.

Какие условия можно считать выгодными

Выгодные условия лизинга те, при которых не только компания остается в плюсе при любом развитии событий, но и клиент доволен результатом выполнения договора с нею:

• первоначальный взнос не выше 20-30% (некоторые фирмы требуют до 50% от стоимости машины, но это очень много);
• срок договора от 2 до 5 лет, чтобы регулярные платежи не были слишком обременительны;
• составление графика взносов с учетом пожеланий лизингополучателя и возможностью пересмотра по его инициативе;
• право досрочного выкупа машины (в некоторых компаниях за это полагается штраф);
• оплата компанией страховок ОСАГО и КАСКО.

Чтобы вычислить наиболее приемлемые условия, следует использовать калькулятор, который обычно есть на сайтах компаний.

Смотрите в этом видео о том, как взять в лизинг авто для физических лиц:

Примеры условий лизинга машины в Москве, СПб

В Москве можно взять в лизинг новый автомобиль или выпущенный менее 3 лет назад на следующих условиях:

• разовый взнос в 10-30% от цены;
• срок оплаты – от полугода до 5 лет;
• регулярные взносы могут быть одинаковыми на протяжении всего периода договора либо убывающими;
• можно выкупить машину после 6 месяцев выплат;
• автостраховку оформляет компания, она же занимается техническим обслуживанием;
• предусмотрен возврат машины.

В СПб условия аналогичны. Поэтому, например, автомобиль «Лада Гранта» удастся получить в пользование на 5 лет, внеся сразу 10% от ее стоимости. Размер ежемесячных взносов зависит от первоначального платежа и периода действия договора. Если срок максимальный (5 лет), при первом взносе в 10% нужно платить около 8500 р.

Регулярный взнос можно и чуть сократить, согласившись на увеличение выкупного платежа. Чем он выше, тем меньше ежемесячная трата. Например, при выкупном платеже в 3% последний будет 8500 р., а при 6% – 8350 р.

Как выбрать лизинговые компании для физических лиц

При выборе лизинговой компании для физических лиц следует обращать внимание на те, что работают в этой сфере долгое время. Фирма должна иметь несколько партнеров, которые поставляют ей автомобили. То есть чем шире список машин, которые можно взять в лизинг, тем надежнее компания. На что еще важно обращать внимание:

• возможность узнать все условия до заключения договора, обсудить их, для чего в компании должен быть круглосуточный доступ к менеджеру;
• наличие официального сайта, где есть информация об особенностях лизинга, расценках, контакты менеджеров и руководства, калькулятор;
• возможность заранее узнать график платежей, нюансы обслуживания авто, предусмотрены ли бонусы и штрафы;
• на каких условиях осуществляется продажа машины по истечении срока договора.

Какие виды коммерческого транспорта для физических лиц могут быть даны в лизинг

Лизинг коммерческого транспорта тоже доступен для физических лиц, так можно оформить:

• легковое авто, обычно используемое для личных нужд или в качестве такси;
• машины того же плана, но с более высокой грузоподъемностью («Газель», «Форд Транзит» и т. п.);
• грузовики различной мощности;
• автобусы, пикапы;
• технику, используемую для строительных и сельскохозяйственных работ.

Наибольшей популярностью у частников пользуются легковые автомобили. И компании охотнее предоставляют их, если речь идет о договоре с физическим лицом.

Чем отличается лизинг авто с пробегом для физических лиц от новой машины

Лизинг авто с небольшим или солидным пробегом для физических лиц может быть гораздо выгоднее, чем выбор новой машины. Но клиент должен учитывать нюансы:

• Возраст авто. Для отечественного многие лизинговые компании устанавливают «потолок» в 3 года, для европейских, американских, японских иномарок – в 7 лет. Пробег – не выше 100 тыс. км.
• Купить такую машину можно, внеся немаленький первый платеж. Обычно это 30-40%, так как по мере старения машины возрастают финансовые риски для ее владельца.
• Фирмы не берут подержанные автомобили у частных лиц. Обычно они работают только с организациями, что сокращает вероятность приобретения некачественного товара.
• Выкупная стоимость транспорта не бывает выше 10% от его цены при прямом лизинге. В при возвратном она составляет до 80%.

Услуга доступна при обращении в «ВТБ лизинг», «Major Лизинг» и другие компании.

Этапы оформления лизинга для б/у авто для физических лиц

Лизинг при оформлении б/у авто для физических лиц осуществляется следующим образом:

1. будущий клиент выбирает нужный ему транспорт из предлагаемых компаниями;
2. обращается в офис фирмы, заполняет заявление;
3. предоставляет копию своего паспорта, справку с места работы, водительские права;
4. в компании рассматривают заявку, разрабатывают условия договора, график платежей;
5. клиент вносит коррективы в план, обе стороны согласовывают их;
6. договор подписывается, каждый участник забирает свой экземпляр;
7. лизингополучатель вносит авансовый платеж;
8. компания передает ему машину;
9. клиент ежемесячно платит взносы за пользование ТС.

Лизинговая фирма может потребовать дополнительные документы, помимо перечисленных.

Особенности приобретения спецтехники в лизинг для физических лиц

Спецтехника в лизинг обычно оформляется для физических лиц по условиям, немного отличающихся от тех, что бывают для легковых автомобилей:

• первый взнос 30-45%;
• срок договора 1-5 лет;
• взносы рассчитываются с учетом инфляции (это обязательно оговаривают в документах);
• производители, у которых компания приобретает технику, могут предоставить скидки, что положительно сказывается на расходах клиента;
• если необходима регистрация не в ГИБДД, а в Гостехнадзоре, ею тоже занимается собственник машины.

Из-за дороговизны спецтехники и специфики использования от лизингоплучателя могут потребовать предоставления дополнительных документов: хозяйственные договора, выписку из банковского счета и т. п.

Как взять КамАз в лизинг для физических лиц

КамАз оформить в лизинг для физических лиц более реально, если зарегистрировано индивидуальное предпринимательство. Взять машину можно как и в случае с легковым автомобилем:

1. обратиться в компанию, заполнить заявление;
2. предоставить запрашиваемые документы;
3. изучить предлагаемые условия, график платежей, подписать договор;
4. оплатить аванс;
5. забрать ТС;
6. вносить ежемесячные платежи.

Условия получения

Для ИП взять в лизинг КамАз возможно, если соблюдены условия:

• срок работы в этом качестве не меньше 1 года;
• трудовая деятельность приносит прибыль, что доказывается финансовыми документами;
• претендент предъявляет копии свидетельства о регистрации ИП, бумаги о налоговом учете, декларацию из ФНС, справку из банка о состоянии счета.

Если лизингодатель убедится, что перед ним надежный клиент, тот сможет оформить транспорт даже без первоначального взноса. Дополнительными условиями в этом случае будут: цена ТС до 3 млн. р., срок платежей до 3 лет, невозможность выкупить технику досрочно, наличие КАСКО, приобретение КамАза по остаточной стоимости.

Частые вопросы

Какова максимальная цена авто, которое можно взять в лизинг?

Компании обычно оформляют машины стоимостью до 8 млн. р.

Есть ли ограничения при использовании лизингового ТС?

Они могут быть разными, например, запрет годового пробега более 25 тыс. км, невозможность выехать за рубеж без разрешения, оформленного в компании.

Если машину возвращают, получит ли клиент первоначальный взнос, выплаченный им при оформлении лизинга?

Часть денег могут вернуть, если авто находится в надлежащем состоянии, условия его эксплуатации клиентом не нарушались.

Всегда ли компания оплачивает автострахование?

Нет, по договору эту обязанность могут возложить и на клиента. Он должен купить полис до того, как заберет транспорт.

Рекомендуем прочитать о том, в чем отличия водителя категории с ДОПОГ. Из статьи вы узнаете о том, что такое ДОПОГ, курсах подготовки для получения свидетельства, сроках его действия.

А здесь подробнее о том, какие документы нужны для перевозки груза.

Лизинг машины может быть очень выгоден клиенту. Особенно, если он любит часто их менять, хочет пользоваться транспортом, не являясь официальным владельцем, или нуждается в дорогостоящей спецтехнике для работы на ней. Чтобы получить наилучшие условия, нужно лишь оценить все предложения от компаний и собственные финансовые возможности.

Полезное видео

Смотрите в этом видео о том, с какими проблемами можно столкнуться при лизинге авто: