Плюсы, минусы и особенности оформления лизинга авто для физических лиц

Лизинг авто для физических лиц – это возможность за плату пользоваться машиной, принадлежащей компании, с последующим выкупом ТС или отказом от приобретения. Сделка оформляется договором с предоставлением клиентом своего паспорта, водительских прав, справки с работы, уплатой первоначального взноса в 20-40% от цены техники. Затем клиент ежемесячно платит за пользование машиной, но страхуют ее и ремонтируют за счет фирмы-владельца.

Взять в лизинг можно авто для личного пользования или коммерческое (грузовики, автобусы, спецтехнику).

Читайте в этой статье

Как работает лизинг

Лизинг осуществляется следующим образом:

  • желающий взять машину обращается в предоставляющую услугу компанию с заявлением;
  • фирма оценивает риски и вероятную выгоду сделки;
  • если компанией принимается положительное решение, она покупает автомобиль;
  • машина передается клиенту, с которым подписан договор на оговоренный срок и на определенных условиях;
  • он периодически вносит плату за пользование техникой;
  • по окончании срока действия договора клиент лизинговой фирмы может выкупить машину, которую эксплуатировал.

Лизинг авто для физических лиц

Преимущества лизинга авто для физических лиц

Лизинг авто, оформляемый для физических лиц, становится популярен, благодаря следующим плюсам:

  • не требует оставления залога, нужен только небольшой первоначальный взнос;
  • обычно договор доступен и тем, кто не получил бы кредит в банке, ведь к финансовому положению клиента относятся более лояльно;
  • список документов для оформления невелик, а хлопоты по регистрации транспорта в ГИБДД ложатся полностью на компанию;
  • машину в лизинг можно взять на длительный срок, то есть получить в пользование транспортное средство удастся, не имея больших денег;
  • обязательную и добровольную автостраховку оформляет и оплачивает владелец ТС – лизинговая компания;
  • физлицу не нужно перечислять транспортный налог, ведь не он является собственником движимого имущества;
  • автолизинг предполагает составление удобного клиенту графика платежей, который по договоренности с фирмой можно скорректировать;
  • частному лицу, заключившему договор с компанией, не придется заботиться о ремонте машины при ее поломке, это дело собственника техники;
  • после выполнения графика платежей можно получить ТС, внеся остаточную стоимость, но покупка не обязательна.
Лизинг автомобиля для юридических лицРекомендуем прочитать о лизинге автомобиля для юридических лиц. Из статьи вы узнаете о том, что собой представляет лизинг, условиях для юридических лиц, преимуществах и недостатках лизинга, документах для оформления сделки.

А здесь подробнее о том, как проверить авто на залог.

Недостатки покупки машины в лизинг

Сделка имеет и минусы, которые удерживают желающих пользоваться автомобилем от ее оформления:

  • общая сумма, выплаченная клиентом лизинговой компании, будет выше, чем если сразу купить автомобиль;
  • получить машину в полное владение можно только по завершении периода действия договора, не раньше;
  • если клиент на каком-то этапе не сможет вносить регулярные взносы за пользование техникой, сделку расторгнут и уже выплаченные деньги не вернут, утратится возможность пользования ТС;
  • нельзя внести изменения в конструкцию авто, даже перекрасить его на свой вкус;
  • лизингополучатель обязан тщательно следить за сохранностью машины, ведь ему придется регулярно предъявлять ее компании для осмотра и оценки состояния;
  • не удастся выехать на авто за границу;
  • если клиент попадет в аварию, компания может взять с него штраф, а это дополнительная трата.

Лизинг авто для физических лиц

Кроме того, не так просто найти лизинговую фирму, особенно в провинции. Поэтому компании не всегда предлагают подходящие клиенту условия.

Что выгоднее – кредит, аренда или лизинг грузовых авто для физических лиц

Лизинг грузовых авто, доступный для физических лиц, позволяет получить в пользование дорогостоящую машину, начать на ней зарабатывать без значительных первоначальных вложений средств. Но кроме этой возможности есть также аренда и автокредит. Первое означает, что транспорт можно использовать, но по окончании срока договора надо вернуть владельцу. Купить его с учетом выплаченных взносов не удастся.

Это тот случай, когда берут чужое ненадолго, а отдают за него свое и навсегда.

Кредит на грузовик позволяет сразу получить машину в собственность. Но на это нужно много денег из-за более высокого первоначального взноса и короткого срока действия договора. Из-за второго обстоятельства регулярные платежи в банк выше, чем за взятое в лизинг авто. Поэтому в случае с большегрузной техникой, имеющей, как правило, высокую цену, он и станет оптимальным вариантом.

Смотрите в этом видео о том, что выбрать — кредит или лизинг авто:

Условия лизинга для физических лиц

Условия лизинга автотранспорта для физических лиц включают в себя требования к клиенту и схему самой сделки. Но чем лояльнее первое, тем обычно больше расходы желающего получить машину.

Требования к лизингополучателю

Обратившийся в лизинговую компанию может рассчитывать на подписание договора, если соответствует следующим требованиям:

  • имеет водительское удостоверение (чем больше стаж, тем лучше);
  • является гражданином России;
  • зарегистрирован там же, где живет, прописка постоянная;
  • имеет официальную работу, стабильный доход;
  • его возраст от 25 до 60 лет.

Лизинг авто для физических лиц

При таком наборе качеств клиента выше вероятность того, что он сможет выполнить условия договора, и компания не окажется в убытке. Условия нестрогие потому, что сама форма сделки максимально сберегает интересы фирмы. Если клиент утратит возможность выполнять их, машину у него заберут, а уже внесенные средства останутся на счету лизингодателя.

Какие условия можно считать выгодными

Выгодные условия лизинга те, при которых не только компания остается в плюсе при любом развитии событий, но и клиент доволен результатом выполнения договора с нею:

  • первоначальный взнос не выше 20-30% (некоторые фирмы требуют до 50% от стоимости машины, но это очень много);
  • срок договора от 2 до 5 лет, чтобы регулярные платежи не были слишком обременительны;
  • составление графика взносов с учетом пожеланий лизингополучателя и возможностью пересмотра по его инициативе;
  • право досрочного выкупа машины (в некоторых компаниях за это полагается штраф);
  • оплата компанией страховок ОСАГО и КАСКО.

Чтобы вычислить наиболее приемлемые условия, следует использовать калькулятор, который обычно есть на сайтах компаний.

Смотрите в этом видео о том, как взять в лизинг авто для физических лиц:

Примеры условий лизинга машины в Москве, СПб

В Москве можно взять в лизинг новый автомобиль или выпущенный менее 3 лет назад на следующих условиях:

  • разовый взнос в 10-30% от цены;
  • срок оплаты – от полугода до 5 лет;
  • регулярные взносы могут быть одинаковыми на протяжении всего периода договора либо убывающими;
  • можно выкупить машину после 6 месяцев выплат;
  • автостраховку оформляет компания, она же занимается техническим обслуживанием;
  • предусмотрен возврат машины.

Лизинг авто для физических лиц

В СПб условия аналогичны. Поэтому, например, автомобиль «Лада Гранта» удастся получить в пользование на 5 лет, внеся сразу 10% от ее стоимости. Размер ежемесячных взносов зависит от первоначального платежа и периода действия договора. Если срок максимальный (5 лет), при первом взносе в 10% нужно платить около 8500 р.

Регулярный взнос можно и чуть сократить, согласившись на увеличение выкупного платежа. Чем он выше, тем меньше ежемесячная трата. Например, при выкупном платеже в 3% последний будет 8500 р., а при 6% – 8350 р.

Как выбрать лизинговые компании для физических лиц

При выборе лизинговой компании для физических лиц следует обращать внимание на те, что работают в этой сфере долгое время. Фирма должна иметь несколько партнеров, которые поставляют ей автомобили. То есть чем шире список машин, которые можно взять в лизинг, тем надежнее компания. На что еще важно обращать внимание:

  • возможность узнать все условия до заключения договора, обсудить их, для чего в компании должен быть круглосуточный доступ к менеджеру;
  • наличие официального сайта, где есть информация об особенностях лизинга, расценках, контакты менеджеров и руководства, калькулятор;
  • возможность заранее узнать график платежей, нюансы обслуживания авто, предусмотрены ли бонусы и штрафы;
  • на каких условиях осуществляется продажа машины по истечении срока договора.
В Москве есть компании, оформляющие авто в лизинг без первоначального взноса. Это «CarCade», «Оптимум Финанс», «Major Лизинг». Но будущему клиенту для предоставления такого шанса нужно доказать свою платежеспособность, иметь хорошую финансовую репутацию. Следует быть готовым предоставить больше информации о себе.

Какие виды коммерческого транспорта для физических лиц могут быть даны в лизинг

Лизинг коммерческого транспорта тоже доступен для физических лиц, так можно оформить:

  • легковое авто, обычно используемое для личных нужд или в качестве такси;
  • машины того же плана, но с более высокой грузоподъемностью («Газель», «Форд Транзит» и т. п.);
  • грузовики различной мощности;
  • автобусы, пикапы;
  • технику, используемую для строительных и сельскохозяйственных работ.

Лизинг авто для физических лиц

Наибольшей популярностью у частников пользуются легковые автомобили. И компании охотнее предоставляют их, если речь идет о договоре с физическим лицом.

Чем отличается лизинг авто с пробегом для физических лиц от новой машины

Лизинг авто с небольшим или солидным пробегом для физических лиц может быть гораздо выгоднее, чем выбор новой машины. Но клиент должен учитывать нюансы:

  • Возраст авто. Для отечественного многие лизинговые компании устанавливают «потолок» в 3 года, для европейских, американских, японских иномарок – в 7 лет. Пробег – не выше 100 тыс. км.
  • Купить такую машину можно, внеся немаленький первый платеж. Обычно это 30-40%, так как по мере старения машины возрастают финансовые риски для ее владельца.
  • Фирмы не берут подержанные автомобили у частных лиц. Обычно они работают только с организациями, что сокращает вероятность приобретения некачественного товара.
  • Выкупная стоимость транспорта не бывает выше 10% от его цены при прямом лизинге. В при возвратном она составляет до 80%.

Лизинг авто для физических лиц

Услуга доступна при обращении в «ВТБ лизинг», «Major Лизинг» и другие компании.

Этапы оформления лизинга для б/у авто для физических лиц

Лизинг при оформлении б/у авто для физических лиц осуществляется следующим образом:

  1. будущий клиент выбирает нужный ему транспорт из предлагаемых компаниями;
  2. обращается в офис фирмы, заполняет заявление;
  3. предоставляет копию своего паспорта, справку с места работы, водительские права;
  4. в компании рассматривают заявку, разрабатывают условия договора, график платежей;
  5. клиент вносит коррективы в план, обе стороны согласовывают их;
  6. договор подписывается, каждый участник забирает свой экземпляр;
  7. лизингополучатель вносит авансовый платеж;
  8. компания передает ему машину;
  9. клиент ежемесячно платит взносы за пользование ТС.

Лизинговая фирма может потребовать дополнительные документы, помимо перечисленных.

Особенности приобретения спецтехники в лизинг для физических лиц

Спецтехника в лизинг обычно оформляется для физических лиц по условиям, немного отличающихся от тех, что бывают для легковых автомобилей:

  • первый взнос 30-45%;
  • срок договора 1-5 лет;
  • взносы рассчитываются с учетом инфляции (это обязательно оговаривают в документах);
  • производители, у которых компания приобретает технику, могут предоставить скидки, что положительно сказывается на расходах клиента;
  • если необходима регистрация не в ГИБДД, а в Гостехнадзоре, ею тоже занимается собственник машины.

Лизинг авто для физических лиц

Из-за дороговизны спецтехники и специфики использования от лизингоплучателя могут потребовать предоставления дополнительных документов: хозяйственные договора, выписку из банковского счета и т. п.

Как взять КамАз в лизинг для физических лиц

КамАз оформить в лизинг для физических лиц более реально, если зарегистрировано индивидуальное предпринимательство. Взять машину можно как и в случае с легковым автомобилем:

  1. обратиться в компанию, заполнить заявление;
  2. предоставить запрашиваемые документы;
  3. изучить предлагаемые условия, график платежей, подписать договор;
  4. оплатить аванс;
  5. забрать ТС;
  6. вносить ежемесячные платежи.

Условия получения

Для ИП взять в лизинг КамАз возможно, если соблюдены условия:

  • срок работы в этом качестве не меньше 1 года;
  • трудовая деятельность приносит прибыль, что доказывается финансовыми документами;
  • претендент предъявляет копии свидетельства о регистрации ИП, бумаги о налоговом учете, декларацию из ФНС, справку из банка о состоянии счета.

Лизинг авто для физических лиц

Если лизингодатель убедится, что перед ним надежный клиент, тот сможет оформить транспорт даже без первоначального взноса. Дополнительными условиями в этом случае будут: цена ТС до 3 млн. р., срок платежей до 3 лет, невозможность выкупить технику досрочно, наличие КАСКО, приобретение КамАза по остаточной стоимости.

Частые вопросы

Какова максимальная цена авто, которое можно взять в лизинг?

Компании обычно оформляют машины стоимостью до 8 млн. р.

Есть ли ограничения при использовании лизингового ТС?

Они могут быть разными, например, запрет годового пробега более 25 тыс. км, невозможность выехать за рубеж без разрешения, оформленного в компании.

Если машину возвращают, получит ли клиент первоначальный взнос, выплаченный им при оформлении лизинга?

Часть денег могут вернуть, если авто находится в надлежащем состоянии, условия его эксплуатации клиентом не нарушались.

Всегда ли компания оплачивает автострахование?

Нет, по договору эту обязанность могут возложить и на клиента. Он должен купить полис до того, как заберет транспорт.

водитель категории с допогРекомендуем прочитать о том, в чем отличия водителя категории с ДОПОГ. Из статьи вы узнаете о том, что такое ДОПОГ, курсах подготовки для получения свидетельства, сроках его действия.

А здесь подробнее о том, какие документы нужны для перевозки груза.

Лизинг машины может быть очень выгоден клиенту. Особенно, если он любит часто их менять, хочет пользоваться транспортом, не являясь официальным владельцем, или нуждается в дорогостоящей спецтехнике для работы на ней. Чтобы получить наилучшие условия, нужно лишь оценить все предложения от компаний и собственные финансовые возможности.

Полезное видео

Смотрите в этом видео о том, с какими проблемами можно столкнуться при лизинге авто:


Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас по телефону:

+8 (800) 500-27-29

Это быстро и бесплатно!



Похожие статьи
  • Лизинг автомобиля для юридических лиц

    Лизинг автомобиля для юридических лиц: как проходит...

    Очень удобен лизинг автомобиля для юридических лиц. С ним покупка б/у авто проходит на выгодных условиях, если правильно заключен договор. Какие преимущества и минусы могут быть в документах? Как работает лизинг для грузовых авто?
  • перевозка опасных грузов

    Водитель категории с допог: что это такое, свидетельство...

    Не всем понятно, что такое ДОПОГ. Это свидетельство, позволяющее заниматься перевозками тяжелых и опасных грузов. Водители категории с ДОПОГ проходят специальную подготовку.
  • документы на перевозку грузов

    Какие документы нужны для перевозки груза, леса...

    В каждом конкретном случае придется узнавать индивидуально, какие документы нужны для перевозки груза. В статье приведены примеры документации для перевозки опасного, обычного и частного груза автомобилем, леса транспортом, международных передвижений.
  • варианты осмотра авто после дтп

    Осмотр автомобиля после ДТП: акт осмотра...

    Проводится осмотр автомобиля после ДТП с участием страховой компании. Составляется акт осмотра, если подписывает не владелец авто, то нужна доверенность. Срок выплаты страховой компанией компенсации предусмотрен законом. Нужно написать заявление, можно рассчитать по схеме компенсацию. Важно знать виды повреждений и порядок оценки, сколько действует акт осмотра.