Все тонкости выплаты неустойки по ОСАГО

Страховая компания должна вовремя погашать ущерб потерпевшего по делу о ДТП. Игнорирование требования приведет к тому, что на фирму будут наложены финансовые санкции. Это делается по заявлению автомобилиста, который так и не дождался компенсации или ремонта машины.

Закон, регламентирующий неустойку по ОСАГО

Финансовое наказание страховой компании, не выполнившей обязательства по отношению к автомобилисту, налагается в соответствии с несколькими правовыми документами:

  • Гражданским Кодексом. Его статьи с 330 по 333 объясняют само понятие неустойки, регламентируют форму соглашения о выплате и случаи, когда она может быть уменьшена.
  • Законом об ОСАГО. Это документ №40-ФЗ от 25.04.2002 г., который диктует, как установить нарушение сроков, а также определяет порядок расчета и размер неустойки.
  • ФЗ РФ N 4015-I «Об организации страхового дела в РФ». С 2018 года в него внесены изменения, в том числе имеющие отношение к выплате пени за нарушение сроков.
  • ФЗ №49 от 28.03.2017 г. В нем тоже есть новшества, касающиеся размеров неустойки.

Все законодательные акты дают возможность автомобилистам защитить себя от недобросовестных компаний. В части требования неустойки потерпевшие могут воспользоваться ими при нарушении сроков возмещения ущерба после аварии, немотивированном отказе в выплате или недостаточном ее размере.

особенности ремонта по страховке осагоРекомендуем прочитать о ремонте по страховке ОСАГО. Вы узнаете о том, на что обратить внимание при заключении договора ОСАГО, сроках компенсации по ОСАГО, ремонте авто после ДТП.

А здесь подробнее об осмотре автомобиля после ДТП.

Расчет суммы и процента по выплате

Ремонт машины потерпевшего должен быть окончен до 30 суток после подачи им заявления в страховую фирму. Когда автомобилисту положена денежная компенсация, он должен получить ее в течение 20 дней после принятия компанией документов. Если страховщик считает, что ничего не должен, тот же срок отводится для оформления отказа в возмещении. Каждый день просрочки будет стоить компании денег.

В зависимости от вида нарушения страховщиком обязательств это выглядит таким образом:

  • Если компенсация, которую требует страхователь, равна 200 тыс. р., неустойка определяется как 2000 р. в сутки. Это положенный по закону 1% от суммы возмещения. И увеличиваться она будет до тех пор, пока фирма не выплатит деньги или не докажет, что не обязана погашать ущерб.
  • Так же определяется величина пени и при затягивании с ремонтом ТС после аварии, если полис автовладельца оформлен до 28 апреля 2017 года. Но здесь в расчет принимаются износ машины и стоимость ее восстановления. Несмотря на то, что сроки может нарушить СТО, отвечает за это страховщик. Так диктует Закон об ОСАГО.
  • Если полис куплен после 28.04.2017 г., и в качестве возмещения должен быть произведен ремонт машины, действует статья 1 ФЗ №49 от 28.03.2017 г.:
При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 — 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного ТС или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного ТС, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.
  • Если страховщик отдал только часть положенных автомобилисту денег, в дальнейших расчетах за основу берется оставшаяся сумма. Например, компенсация определена в 200 тыс. р., но потерпевший получил только 80 тыс. Значит, неустойка вычисляется на основании оставшихся 120 тыс. р. Это будет 1200 р. в сутки.
  • Если речь идет об отказе страховщика в возмещении по уважительной причине, но он не озаботился сообщить о нем своему клиенту, действует пункт 21 статьи 12 Закона об ОСАГО:

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

При сумме компенсации в 100 тыс. р., ежесуточная пеня составит 50 р.

Высчитывая неустойку, нужно понимать, что существует такое понятие, как максимальный размер выплаты. Для возмещения ущерба жизни и здоровью пострадавшего он составляет 500 тыс. р. Если речь о деньгах на восстановление автомобиля и иного имущества, это 400 тыс. р. И размер неустойки, как бы долго страховщик не затягивал с возмещением, не может быть больше этих величин.

Снижение неустойки

Пеня за просрочку выплаты возмещения потерпевшему может быть уменьшена. Сделать это позволяет статья 333 ГК РФ:

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Мера осуществляется по заявлению страховой компании.

От выплаты финансовой санкции фирму могут и вовсе освободить. Причиной становятся независящие от страховщика обстоятельства нарушения сроков, которые нельзя устранить. То же реально, если проблема с задержкой выплат возникла по вине самого автовладельца. Например, он не представил вовремя машину для проведения экспертизы. Но все это страховщик обязан доказывать в суде.

Исковое заявление для взыскания

При наступлении просрочки в получении возмещения автовладельцу следует сначала подать претензию в страховую компанию. В ней должны быть:

  • его личные данные;
  • название и реквизиты фирмы-страховщика;
  • суть претензии;
  • номер расчетного счета заявителя или его банковской карты, куда можно перечислись неустойку;
  • дата составления документа и подпись.

Претензию можно отправить по почте заказным письмом с уведомлением или передать лично, проследив, чтобы документ зарегистрировали. Дополнительно стоит послать заявление в Центробанк о задержке выплаты или ремонте страховщиком. Это делают через Почту России или на сайте ЦБ. К жалобе прилагаются копии документов, имеющих отношение к делу о ДТП и необходимости возмещения. Банк проверит жалобу, о результате и предпринятых действиях оповестит автовладельца.

Ждать после получения страховщиком претензии следует 10 дней. Через этот срок автомобилист получит отказ или деньги. Если ответ страховщика отрицательный, нужно идти в суд.

Исковое заявление для него составляют примерно так.

Если суть претензий иная, чем в образце, ее и приводят в документе. Но нужно описать все обстоятельства проблемы. Заявление пишут в 3-х экземплярах, один из которых направляют в страховую компанию. К нему следует приложить копии документов, которые подтвердят обоснованность требований возмещения.

Рассматривать жалобу суд будет в течение 1 месяца, после чего назначат заседание. Если решение окажется в пользу автомобилиста, страховщика не только принудят вернуть ему возмещение и неустойку. Он еще заплатит штраф в размере 50% от суммы долга перед потерпевшим. Последний и получит эти деньги.

О взыскании неустойки со страховой компании смотрите в этом видео:

Если договор расторгнут досрочно

При прекращении договора ОСАГО до истечения периода его действия выдавшая полис фирма обязана вернуть часть денег (страховую премию). Это возможно, если:

  • собственник машины умер;
  • владелец ТС сменился;
  • компания ликвидируется, или у нее отнимают лицензию;
  • автомобиль не подлежит восстановлению.

Здесь тоже есть срок, за который страховщик должен перечислить деньги, и санкции за его превышение. Период для принятия решения – 14 дней с момента регистрации заявления автовладельца или его наследников. Игнорирование срока выплаты приведет к тому, что с 15-х суток пойдет начисление пени в размере 1% в день от суммы задолженности. Но финансовое наказание не превысит величины самой страховой премии.

Страховка ОСАГО после ДТПРекомендуем прочитать о страховке ОСАГО после ДТП. Вы узнаете о процедуре получения выплат по страховке ОСАГО, сроках выплат, сумме компенсации.

А здесь подробнее о подставном ДТП.

Получить неустойку и возмещение возможно даже в случае, когда компании уже не существует. Потерпевшему следует обратиться в Российский Союз Автостраховщиков. При наличии документов о ДТП и полиса есть все шансы выиграть даже без суда.


Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас по телефону:

+8 (800) 500-27-29

Это быстро и бесплатно!



Похожие статьи
  • варианты осмотра авто после дтп

    Осмотр автомобиля после ДТП: акт осмотра...

    Проводится осмотр автомобиля после ДТП с участием страховой компании. Составляется акт осмотра, если подписывает не владелец авто, то нужна доверенность. Срок выплаты страховой компанией компенсации предусмотрен законом.
  • особенности ремонта по страховке осаго

    Ремонт по страховке ОСАГО: что выбрать - ремонт...

    Не так давно ввели обязательный ремонт по страховке ОСАГО. Но все же еще иногда можно выбрать, что получить - деньги или услугу после ДТП. Для этого стоит знать сроки выплаты компенсации, а также отзывы об автосервисе.
  • подставное ДТП для страховой

    Подставное ДТП: как организовывают для страховой...

    До сих пор на дорогах часто встречается подставное ДТП. Оформить его могут как по согласию сторон, особенно если цель - развести страховую кампанию. Также некоторые работают ради выплат по ОСАГО. Но наказание и последствия совершенного неизменно настигают мошенников
  • езда без страховки какой штраф

    Штраф за езду на машине без страховки: сколько...

    Наложить штраф за езду на машине без страховки инспектор ГИБДД обязан. В 2017 году наказание существенное в России, повторный штраф выльется в приличную сумму, например, по сравнению с ездой без ОСАГО. Также накажут водителей на мотоцикле, в т.ч. без вписанной страховки.