Очень часто заем на приобретение личного транспорта банки выдают только с условием одновременного страхования жизни кредитуемого. Это позволяет человеку якобы иметь более выгодные проценты по нему. На самом деле расходы желающего купить машину лишь возрастут. О том, действительно ли так необходимо страхование жизни при автокредите, удастся ли возвратить себе деньги, читайте в статье.
Обязательно ли страхование жизни при автокредите
В России есть только один вид обязательного страхования. И касается он гражданской ответственности автомобилистов. Страхование жизни, имущества, других существующих рисков сюда не относится. Эти возможности абсолютно добровольные. Так сказано в законе №353, имеющем статус федерального. Обязательно ли страхование жизни при автокредите, каждый может судить по следующим прописанным в нем условиям:
у банка есть законная возможность предложить обратившемуся эту платную услугу;- то же разрешается сделать страховой фирме, которая сотрудничает с финансовой организацией;
- потенциальный клиент имеет шанс выбрать – согласиться ему ли отказаться;
- во втором случае банку разрешается изменить условия выдачи средств в долг.
у банка есть законная возможность предложить обратившемуся эту платную услугу;Все это означает, что оформление займа на приобретение машины не должно непременно сопровождаться выдачей полиса, по которому страхуется жизнь кредитуемого. И банк не имеет законной возможности отказывать в деньгах из-за несогласия клиента на этот расход. Но в реальности финансовая контора не обязана давать в долг всем желающим. Она может и не оформлять автокредит без разъяснения причин решения.
Рекомендуем прочитать о том, выгодно ли оформлять КАСКО без износа. Из статьи вы узнаете о том, что такое КАСКО без учета износа, как происходят выплаты, выгодно или нет оформлять КАСКО без износа.
А здесь подробнее о том, как выбрать лучшее КАСКО от угона.
Можно ли отказаться при оформлении
Желающему купить авто удобнее на стадии подписания договора оповестить банк о своем нежелании страховаться. Иначе решать проблему придется потом, а это будет сложнее и дольше. Но не все знают, если предлагают страхование жизни при автокредите, можно ли отказаться. Этим и пользуются банки.
О том, что средства окажутся доступны лишь с покупкой полиса, обычно пишут в договоре, надо внимательнее его читать. Получив положительный ответ на выдачу займа и обнаружив условие, клиенту следует сказать служащему банка об отказе от услуги. Если при автокредите навязывают страхование жизни, есть смысл сослаться на следующие законы:
- «О защите прав потребителей». Это ФЗ №2300-1, в пункте 2 статьи 16 которого сказано:
В противном случае все затраты, которые понес потребитель, ложатся на плечи предоставившего услугу.
- КоАП. Статья 14.8.2 гласит:
Если сотрудник банка настаивает на своем, нужно обратиться к вышестоящему начальству. А при покупке машины в автосалоне тоже следует разговаривать с представителем финансового учреждения. Ведь это оно, а не магазин выдвигает такое условие.
Несогласие на страхование жизни иногда целесообразно оформить письменным заявлением. Лучше всего сделать его в 2-х экземплярах – для банка и страховой фирмы.
Смотрите в этом видео о том, что такое страхование жизни при автокредите:
Процентная ставка по страховке
Ставка страхования жизни при автокредите зависит от нескольких обстоятельств. Единого утвержденного коэффициента здесь нет. Стоимость полиса рассчитывается по:
- величине займа;
- возрасту кредитуемого (клиенты от 40 лет потратят на это больше);
- его полу (мужчинам страховка обходится дороже);
- периоду выплаты долга.
В связи со всеми перечисленными обстоятельствами и процент страхования жизни при автокредите может устанавливаться от 0,3 до 10 от страховой суммы, а порой и больше.
Как вернуть страхование жизни по автокредиту
Если договор подписан, а клиент только после этого обнаружил, что согласился на услугу, приходится думать, как вернуть страхование жизни по автокредиту. Для маневра есть несколько возможностей:
- Обратиться в организацию, продавшую полис. Это страховая компания. Туда следует отправить заявление о возврате средств, добавить копию договора с банком. Все это необходимо сделать в течение 2 недель после подписания документа. Срок дается Указом Центробанка №4500-У, вступившим в силу с начала 2018 года:
В соответствии с ним же страховая фирма обязана вернуть деньги не позже 10 дней после регистрации заявления.
- Заняться решением проблемы после выплаты долга банку досрочно. Возврат страхования жизни по автокредиту реален и в этом случае. Следует обращаться тоже в выписавшую полис фирму с пакетом документов. В него входят заявление, копия договора с финансовым учреждением, договор со страховщиком, справка-подтверждение о погашении задолженности. Понадобятся и реквизиты счета клиента. Ответа следует ждать не дольше 1 месяца.
Если и эти меры не помогли, нужно обращаться с иском в суд. Туда подают заявление и все документы, имеющие отношение к проблеме. Необходимо также рассчитать сумму иска, то есть указать, сколько страховщик обязан выплатить.
В суд можно обращаться и до того, как долг банку будет погашен. Но в данном случае придется доказывать, что страхование жизни при оформлении автокредита навязали. А это сделать очень трудно, если только клиент не запасся видео или аудиозаписью разговора со служащим банка.
Смотрите в этом видео о том, как вернуть страховку по автокредиту:
Реально ли получить автокредит без каско и страхования жизни
Еще одна вероятная статья расхода для желающего взять заем на приобретение машины – добровольное оформление полиса на случай утраты движимого имущества. О том, возможно ли получить автокредит без КАСКО и страхования жизни, следует узнавать в ФЗ №353 от 21.12.2013 г. О последнем моменте уже сказано выше – такой полис никто не обязан покупать по принуждению, только добровольно.
Но с КАСКО не все так просто. Пункт 10 статьи 7 закона гласит:
Это значит, что если банк настаивает на оформлении КАСКО, клиенту придется выполнить требование или отказаться от займа.
Когда могут отказать в возврате денег
Иногда фирма имеет право не отдавать клиенту перечисленные им по страховке средства, несмотря на его требование. Подобное возможно, если:
- страховой случай был, и компания полностью выполнила свои обязательства;
- заявление о возврате средств подано по истечении периода в 14 дней, и клиент не может доказать навязывание услуги;
- обращение в суд состоялось спустя 3 года или больше после заключения договора;
- в поданных в компанию документах есть ошибки, или указана не вся информация.
Если в договоре прописано, что в случае досрочной выплаты кредита средства все равно остаются у страховщика, бороться за получение остатка денег практически бесполезно. Разве что удастся доказать навязывание услуги.
Рекомендуем прочитать о том, что означает КАСКО с франшизой. Из статьи вы узнаете о плюсах и минусах полиса КАСКО с франшизой и без нее, видах франшиз и их особенностях, возврате франшизы по КАСКО.
А здесь подробнее о выплатах по КАСКО без справок.
Страхование жизни при автокредите выгодно финансовому учреждению и работающей с ним компанией. Но клиент вправе решать сам, нужно ли это ему. И если он понимает, что нет, то может отказаться от услуги либо вернуть деньги за нее позже.
