Добровольное автострахование позволит компенсировать ущерб, нанесенный транспортному средству не только в аварии. Владелец может получить деньги, если машину угнали или повредили не в ДТП. А главное – их выплатят (или отремонтируют авто), несмотря на виновность водителя в происшествии.
Страховка машины КАСКО и ее особенности
Существует несколько видов добровольного автострахования. Можно выбрать полное, то есть купить полис, который будет полезен буквально при любых неприятностях с машиной. Есть возможность застраховать ее только от угона или повреждений в результате аварии. Это зависит от желания владельца.
Что влияет на стоимость
КАСКО покрывает гораздо больше рисков, чем обязательное страхование. Соответственно, и цена полиса будет дороже. Она зависит от:
Его типа. Полное страхование потребует более высокой платы, чем частичное.- Франшизы. Это сумма, которая не будет выплачена владельцу при возникновении страхового случая. Например, она определена в 10 тыс. р., а ущерб после аварии насчитали на 50 тыс. р.
Его типа. Полное страхование потребует более высокой платы, чем частичное.Благодаря франшизе владелец меньше заплатит за полис, но и компенсацию получит лишь в 40 тыс. р.
- Способа возмещения. По договору оно может быть в виде денежной выплаты, что делает страховку наиболее дорогой. Ремонт на выбранной клиентом СТО сделает цену дешевле. Наименьшая она, если машину по договору будут восстанавливать в сервисе, который определит страховщик.
- Учет износа в установлении суммы возмещения. Если опция есть в договоре, платить при возникновении события страховщику придется меньше. И цена полиса при учете износа будет скромнее.
- Размера страховой суммы. Имеется в виду, является она агрегатной или нет. В первом случае с каждой выплатой в период действия полиса сумма уменьшается. Значит, и цена его меньше, чем при неагрегатной.
- Способа оплаты полиса. При нескольких взносах, то есть рассрочке, КАСКО обойдется дороже. Приобретать его, сразу отдавая всю сумму, обычно выгоднее.
- Возраста владельца. По статистике, чаще попадают в аварии молодые и пожилые автомобилисты. Поэтому для тех, кому меньше 22 и больше 65 лет, полис обычно дороже.
- Года изготовления автомобиля. Если машина старая, риск попасть в ДТП выше. Но за повреждение нового ТС компенсация больше. И потому этот фактор в разных страховых компаниях работает неодинаково.
- Марки и модели авто. Чем дороже автомобиль, тем выше цена полиса. А если страховщик уверен, что именно эта модель пользуется спросом у угонщиков, поднимет стоимость КАСКО еще выше.
- Наличия или отсутствия противоугонной системы. Первое приветствуется и удешевляет стоимость полиса.
- Стажа водителя. Дешевле КАСКО для опытных автомобилистов. Длительный стаж вождения – одна из гарантий того, что машина не будет разбита в аварии.
Среди факторов, влияющих на цену КАСКО, самые важные открывают список. Стоимость полиса на одно и то же авто при аналогичных условиях страхования в разных компаниях может отличаться. Меняют ее дополнительные услуги, скидки, акции, регион регистрации ТС.
Рекомендуем прочитать о том, в чем разница между КАСКО и ОСАГО. Из статьи вы узнаете о разнице между КАСКО и ОСАГО по выплатам при ДТП, по стоимости полиса, сроках выплат и другое.
А здесь подробнее о подставном ДТП.
Когда стоит страховать машину
Принимая решение о покупке КАСКО, нужно обратить внимание на следующие факторы:
- Новая машина или не очень. Первые чаще угоняют, поэтому лучше приобрести полис добровольного страхования. Кроме того, стоит узнать, насколько популярны у преступников данная модель и марка авто.
- Куплена машина в кредит, или за нее заплатили всю сумму. Очень часто в первом случае приобретение КАСКО является обязательным.
- У водителя достаточно дорогой автомобиль и небольшой стаж за рулем. Это повышает риск попадания в аварию, то есть и несения убытков. Особенно, если человек живет в крупном городе с интенсивным движением. Здесь лучше иметь КАСКО.
- Машина не бюджетная, относительно новая, а гаража нет. Если приходится оставлять ее на ночь около дома, имеет смысл купить КАСКО.
О страховании КАСКО смотрите в этом видео:
Условия страхования
Для получения выплаты важно выполнение автовладельцем всех пунктов договора. Они оговариваются заранее. Условия страхования в разных компаниях могут отличаться. Норма закреплена в статье 943 ГК РФ:
2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.
В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Зависят правила и от типа страхования (полное либо частичное). Что подразумевают под этим словом:
- Сумму, которую клиенту отдадут при наступлении страхового события. Она может быть агрегатной (уменьшаемой) или неагрегатной (выплачивается вся сумма ущерба, полученного в происшествии).
- Вид возмещения. Это денежная выплата или ремонт за счет страховщика.
- Норма износа, если она учитывается при расчете страховой суммы. Бывает от 10% до 20% в год.
- Стоимость полиса. Рассчитывается в соответствии с тарифами компании.
- Сроки подачи заявления о наступлении страхового события. Обычно пострадавшему клиенту дают не более 5 — 7 дней.
- Сроки выполнения осмотра ТС для определения размера ущерба. Клиента о процедуре оповещают, она обязательная. Ремонтировать машину до осмотра страховщиком нельзя.
- Сроки осуществления выплат автовладельцу. В значительной степени зависят от типа страхового риска. Если речь об угоне, период ожидания может быть до 3 месяцев. Когда автомобиль поврежден в аварии, выплату клиенту перечислят быстрее – за 15 — 30 дней.
- Правила предотвращения рисков. Страховщик может вписать в договор пункт о том, что водитель не должен оставлять ключ в зажигании. Если ТС украдут вместе с ними, компания обвинит клиента в несоблюдении условий и откажется платить. Все страховщики также требуют не садиться за руль пьяными, не превышать скорость, не игнорировать красный сигнал светофора.
- Правила поведения автовладельца после наступления страхового случая. Например, ему могут вменить в обязанность даже при незначительных повреждениях авто обращаться в полицию.
Кроме перечисленного, условия страхования содержат информацию о страховых случаях, рисках, причинах отказа в выплате, досрочном прекращении действия договора и многое другое.
Чтобы не пришлось спорить, следует поступить до подписания документа так, как рекомендовано частью 3 статьи 943 ГК РФ:
Особенности КАСКО, если машина в кредите
Покупка машины на средства, взятые в долг у банка, в большинстве случаев предусматривает непременное оформление КАСКО. Финансовое учреждение хочет иметь гарантию того, что не потеряет свои деньги из-за безответственного автовладельца.
И потому требует приобретать КАСКО в компании, являющейся партнером банка. К тому же кредитная организация может настоять на выборе полного типа услуги, а также на страховании жизни и здоровья. Эти условия бывают очень невыгодны клиенту, но часто выбора нет. Если он не примет их, банк может отказать в кредите.
Рекомендуем прочитать о самом дешевом ОСАГО. Из статьи вы узнаете о способах снизить цену ОСАГО, стоимости самого дешевого ОСАГО в зависимости от региона, скидках.
А здесь подробнее о ремонте по страховке ОСАГО.
При всех минусах КАСКО – не обязательно дорогое удовольствие. Во многих компаниях есть полисы по умеренной цене. Автовладельцу надо точнее определить, чего опасаться больше, и страховать машину именно от этих рисков.
Полезное видео
Об особенностях КАСКО в случае покупки автомобиля в кредит смотрите в этом видео:
