Добровольное автострахование должно покрывать все убытки, которые понес собственник машины после ее повреждения. В том числе снижение рыночной стоимости, неизбежное в таких случаях. Но страховщики думают иначе, и добиться от них выплаты мирным путем не так просто.
Что такое УТС по КАСКО
Собираясь приобрести подержанную машину, покупатели прежде всего интересуются, битая она или нет. А решивший продать свой транспорт владелец в большинстве случаев старается скрыть, что техника побывала в ДТП или была повреждена при иных обстоятельствах. Ведь это могло негативно повлиять на технические характеристики и внешний вид, стать причиной ограничения срока службы автомобиля.
Цена поврежденной и отремонтированной машины меньше, чем той, что не бывала в аварии. Это и есть утрата товарной стоимости. Владелец в связи с нею несет финансовые убытки. Ведь он никогда не сумеет продать побитый и восстановленный автомобиль за ту же цену, за которую приобрел. Даже если между покупкой и выставлением на торги прошли не годы, а недели.
Можно ли его взыскать со страховой
В соответствии со статьей 929 ГК РФ:
Снижение рыночной цены автомобиля вследствие его повреждения тоже является убытком. По логике страховщик обязан его покрыть. Ведь при продаже автовладелец недополучит определенную сумму. Но сами компании не включают понятие утраты товарной стоимости ни в собственные правила, ни договор КАСКО. Поэтому практически никогда не погашают эту часть ущерба добровольно. И все же у автовладельца есть шанс получить возмещение и за УТС.
Когда можно требовать выплату
Даже Гражданский Кодекс и другие регулирующие добровольное страхование правовые документы не дают безоговорочного права на получение выплаты за УТС. Для этого необходимо выполнение следующих условий:
- Автомобиль должен быть относительно новым. Если он российского производства, допустимый возраст для получения УТС по КАСКО до 3 лет. Для иномарок он увеличивается до 5 лет.
- Пробег отечественного ТС должен быть не более 50 тыс. км, а износ не превышать 35%. Если речь об иномарке, допустимое значение первого показателя – до 100 тыс. км, второго – до 40%.
- Происшествие, в ходе которого машина получила повреждение, является страховым случаем. Оно должно быть в списке рисков, обозначенных в договоре.
- Машина приобрела повреждения, которые способны ухудшить ее технические возможности и внешний вид. Например, разбитая фара или разрушение пластиковых деталей радиатора, кузова, а также двигателя, трансмиссии не уменьшают товарную стоимость. Они не влияют на УТС.
Есть и еще один важный момент, обеспечивающий получение выплат за понижение рыночной цены. Если машину повредили в аварии, ее владелец не должен быть назван виновным в ней.
Получится ли взыскать УТС по КАСКО
Страховые компании всячески уклоняются от обязанности возмещать утрату товарной стоимости движимого имущества. Иногда они даже включают в договор пункт о том, что она не будет выплачена. И в правилах фирмы тоже может отсутствовать термин УТС. Само понятие страховщики не считают отдельным риском. Они уверены, что снижение цены автомобиля входит в общий убыток.
Автовладелец должен сам позаботиться о получении возмещения за УТС, так как имеет на это право по закону. Ему следует:
- Подать в двух экземплярах заявление о выплате своему страховщику. Оно должно быть зарегистрировано в фирме. Если сотрудник не желает принимать его, следует требовать отказ в письменном виде.
- Заказать независимую экспертизу ТС. Или потребовать, чтобы ее организовал страховщик. Если проведенное по заказу компании исследование показалось автовладельцу необъективным, он может оплатить собственное.
- Представить заключение специалиста о состоянии автомобиля, характере повреждений, размере УТС в компанию. После этого она должна произвести выплату.
Если фирма по-прежнему не желает осуществлять возмещение за эту часть общего убытка, нужно подавать в суд.
Образец заявления
В исковом документе в суд автовладельцу необходимо указать:
- свои данные;
- название компании-ответчика;
- обстоятельства, время и место происшествия, приведшего к повреждению автомобиля;
- причину подачи иска (отказ на заявление о выплате УТС);
- статьи закона, нарушенные ответчиком;
- просьбу о взыскании определенной суммы;
- основания, по которым установлен размер УТС (проведение экспертизы);
- просьбу о взыскании с ответчика госпошлины и затрат на экспертизу;
- дату, подпись заявителя;
- список прилагаемых документов.
Судебная практика в Верховном суде
Высшая судебная инстанция в тяжбах между автовладельцами и страховщиками по поводу выплаты за УТС обычно встает на сторону первых. Ведь это она выпустила Постановление от 27.06.2013 г., пункт 41 которого гласит:
Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.
В связи с тем, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей транспортного средства, в ее возмещении страхователю не может быть отказано.[/do]
Поэтому автовладельцам, чье движимое имущество пострадало в результате наступления указанного в договоре события, при соблюдении условий выплаты УТС обязательно нужно подавать в суд. Для этого сначала придется заказать за свой счет экспертизу, перечислить госпошлину. Но в случае выигрыша дела расходы оплатит страховщик.
О том, как возместить утрату товарной стоимости автомобиля, смотрите в этом видео:
Где проще получить компенсацию
Помимо добровольного КАСКО у автовладельца должен быть еще и обязательный полис ОСАГО. Оба вида страхования учитывают ущерб, нанесенный в результате ДТП, полностью. Но по ОСАГО есть федеральный закон, который не предусматривает такой составляющей, как УТС. В нем есть только вред жизни, здоровью и имуществу. Потеря некоторой части цены последнего не учитывается.
Поэтому получить деньги за УТС по ОСАГО вряд ли удастся. Этот вид автострахования компенсирует только повреждения авто, а не снижение его рыночной цены.
Иное дело КАСКО. Отдельного, регламентирующего добровольное страхование закона не существует. Есть ГК РФ, правовой документ “О защите прав потребителей”, Постановление Пленума ВС, которое уже цитировалось. Они дают гораздо больше шансов на получение УТС по КАСКО, так как подтверждают это право автовладельца.
Рекомендуем прочитать о КАСКО с франшизой. Из статьи вы узнаете о том, что значит франшиза в страховании КАСКО, примерах из практики, вариантах франшизы и особенностях.
А здесь подробнее о КАСКО от угона.
Полис добровольного страхования транспортного средства может стоить достаточно дорого. За свои деньги собственник должен требовать полного возмещения убытков, для того и заключен договор. Если компания не согласна покрывать их целиком, использует всякие лазейки, суд ее обязательно поправит.
Полезное видео
О том, что такое УТС, смотрите в этом видео:
